Financiamento x Consórcio imobiliário: qual a diferença
Financiamento e consórcio resolvem o mesmo problema — comprar um imóvel sem pagar tudo à vista — de formas bem diferentes, e a escolha certa depende principalmente de uma coisa: você precisa do imóvel agora, ou pode esperar?
Financiamento: imóvel já, com juros
No financiamento, o banco libera o valor, você compra o imóvel de imediato, e paga de volta em parcelas (SAC ou Price) com juros — é o que este simulador calcula. A certeza de já poder morar ou usar o imóvel tem um custo: o CET (juros + seguros + taxas) que você vê em cada simulação.
Consórcio: sem juros, mas sem data certa
No consórcio, você entra num grupo de pessoas que pagam mensalidades numa espécie de poupança coletiva, sem juros — só correção monetária e uma taxa de administração. Você só recebe a carta de crédito pra comprar o imóvel quando é sorteado ou dá um lance vencedor num dos encontros mensais do grupo, o que pode acontecer logo no início ou só perto do fim do prazo contratado. O custo total costuma ser menor que o do financiamento, em troca de não saber exatamente quando o imóvel sai do papel.
Qual escolher
Se você precisa do imóvel pra morar logo, o financiamento resolve isso — o CET é, na prática, o preço de não esperar. Se você tem flexibilidade de tempo e quer pagar menos no total, o consórcio tende a sair mais barato.