CET e IOF no financiamento imobiliário: o que entra na conta
CET — Custo Efetivo Total — é o custo real e completo do financiamento imobiliário, expresso em percentual ao ano. Diferente da taxa de juros anunciada isoladamente, o CET soma tudo que você efetivamente paga: a taxa de juros em si, os seguros obrigatórios (MIP, que cobre morte e invalidez, e DFI, que cobre danos ao imóvel) e a taxa de administração cobrada pelo banco.
Onde entra o IOF
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também incide sobre o financiamento imobiliário, cobrado uma única vez na contratação — diferente do IOF de outras modalidades de crédito, no financiamento imobiliário residencial a alíquota tende a ser bem menor, já que a legislação trata essa modalidade de forma diferenciada. Ainda assim, ele entra na conta do CET, então você não precisa calcular nada à parte.
Por que comparar pelo CET, não pela taxa
Dois bancos podem anunciar taxas de juros parecidas e cobrar seguros e tarifas bem diferentes — o CET é o único número que já soma tudo isso, e por isso é a referência certa pra comparar propostas de bancos diferentes de forma justa. O CET mostrado neste simulador usa a taxa real apurada pelo Banco Central; sua taxa final aprovada ainda depende do seu relacionamento com o banco e da sua análise de crédito.